Taxa de Esforço | Ekonomiza

Crédito

Simulador de Taxa Esforço

Utilize este simulador para conhecer o peso dos encargos financeiros no seu orçamento familiar

A taxa de esforço permite avaliar o peso dos compromissos financeiros face ao rendimento mensal líquido do agregado familiar. Utilize este simulador para conhecer a sua taxa de esforço e organizar as suas finanças pessoais

Pretendo melhorar a minha Taxa de Esforço

O que é a Taxa de Esforço?

A taxa de esforço é um dos indicadores utilizados pelas instituições bancárias para avaliar o risco de crédito com um determinado Cliente e com base neste critério, aprovar ou rejeitar determinada operação. Na verdade, trata-se de uma fórmula muito simples mas decisiva para avaliar a viabilidade de uma operação de crédito, em função do peso dos seus encargos mensais com prestações financeiras, face ao rendimento global do agregado familiar.

A fórmula de cálculo da taxa de esforço é a seguinte:

(Compromissos financeiros / Rendimento mensal líquido) * 100

Assim, para poder avaliar a sua taxa de esforço, do lado dos compromissos financeiros deve ter em consideração os encargos mensais com Crédito Habitação, Crédito Pessoal, Financiamento Automóvel, Cartões de Crédito com pagamento fraccionado, e outras linhas de crédito contratadas.

Do lado dos rendimentos, deve considerar o rendimento mensal líquido total do agregado familiar, quer seja trabalhador por conta de outrem, empresário, eu profissional liberal. Deve ainda considerar eventuais subsídios ou abonos familiares e qualquer outro tipo de rendimento, como por exemplo, aplicações financeiras, dividendos de ações ou outros títulos, rendas imobiliárias, etc.

Em que situações utilizar a Taxa de Esforço

Para Pedido de Crédito

Se vai fazer um pedido de crédito, é recomendável que a sua taxa de esforço não seja superior a 35%. Contudo, tratando-se de um crédito habitação, dada a particularidade deste financiamento, alguns bancos podem aceitar taxas de esforço até 40%.

Para controlo do orçamento familiar

Para uma análise mais rigorosa e controlo do seu orçamento familiar, pode ainda considerar no lado dos compromissos, os restantes encargos domésticos, tais como despesas com alimentação, educação, vestuário, água, eletricidade, gás, transportes ou combustível para deslocações, entre outros. Assim, poderá controlar o seu orçamento familiar e terá uma noção objetiva do rendimento líquido disponível, depois do pagamento de todos os seu encargos fixos.

Saiba como melhorar a sua taxa de esforço