Neste artigo destacamos a importância de criar um fundo de emergência e como constituir esta reserva financeira de forma ajustada à sua realidade.
Um fundo de emergência representa a constituição de uma reserva financeira, destinada exclusivamente a despesas imprevistas, ou a garantir o suprimento das suas despesas mensais em caso de desemprego ou redução dos seus rendimentos habituais.
Assim, ao constituir um fundo de emergência, estará a garantir a estabilidade das suas finanças pessoais e poderá encarar com maior tranquilidade a incerteza de imprevistos futuros.
Para quem ainda não adquiriu hábitos de poupança e não tem um fundo de emergência, quando confrontado com despesas extraordinárias, tais como despesas de saúde, obras imprevistas na habitação ou a reparação de uma avaria no automóvel, na maioria dos casos terá de recorrer à utilização de um cartão de crédito ou até mesmo a um crédito pessoal. Ao recorrer a financiamento estará a aumentar a sua exposição ao endividamento e a reduzir o seu rendimento disponível, uma vez que terá uma prestação adicional para pagar nos próximos meses. Por vezes, a cadência destes acontecimentos pode gerar um ciclo de endividamento difícil de recuperar e de equilibrar.
No entanto, um fundo de emergência não é apenas para quem não tem ainda hábitos de poupança. Nos casos em que já existem poupanças, ou até uma carteira de ativos diversificada por diferentes instrumentos financeiros, o fundo de emergência continua a ser necessário. Por exemplo, perante uma situação de desemprego, não tendo um fundo de emergência, deixará de ter condições para manter os seus planos de poupança ou investimento mensais e será forçado a mobilizar parte dos seus ativos, podendo sofrer penalizações ou perda de juros. Se os ativos em causa não conferirem garantia de capital e a rentabilidade do momento não for favorável, poderá inclusivamente perder dinheiro.
Desta forma, se ainda não tem um fundo de emergência, a constituição desta reserva financeira deve ser uma prioridade independentemente do contexto atual das suas finanças pessoais.
Identifique o valor do “seu” fundo de emergência
O valor de um fundo de emergência, varia em função da realidade pessoal de cada um. Deve ter em mente que, o valor desta reserva financeira terá de ser suficiente para manter o seu estilo de vida e cobrir as suas despesas mensais durante um período recomendável entre 6 a 12 meses.
Assim, para identificar o valor do seu fundo de emergência, deve começar por elaborar uma lista com a totalidade dos seus rendimentos e das suas despesas mensais. Desta forma, estará em condições de identificar o valor médio das suas despesas mensais e multiplicar este valor por 6 ou por 12, obtendo assim o valor que deverá ter como objetivo para o seu fundo de emergência. Por outro lado, a identificação das suas despesas permite formar uma maior consciência dos seus gastos e do peso que estes assumem no seu orçamento familiar.
Para identificar a relação entre os seus rendimentos e as suas despesas, descarregue gratuitamente a Folha de Cálculo de Orçamento Familiar que criámos a pensar em si.
Não desista deste objetivo
Para termos um exemplo prático, imaginemos um valor médio de despesas mensais de 1.200€ (onde estão incluídas despesas com educação, prestação da casa, água, luz, vestuário, alimentação, etc.). Se multiplicarmos este valor por 12 meses, teremos o valor de 14.400€ como objetivo para o fundo de emergência.
Contudo, perante o atual contexto de subida generalizada dos preços e aumento dos juros na prestação da casa, alcançar este valor pode parecer desencorajador. No entanto, deve ter em mente que este valor representa um objetivo que poderá demorar o seu tempo a alcançar, em função da capacidade financeira e do rendimento disponível de cada um. Por essa razão, não deve desistir à partida.
Comece por colocar algum valor de parte todos os meses, até constituir um fundo de emergência para um mês. Para aumentar a sua capacidade de poupança, reveja os encargos e avalie a possibilidade de reduzir as suas despesas mensais. Para saber mais sobre este tema, leia o nosso artigo: Equilibrar o orçamento? Reveja os seus encargos.
Continue este processo até constituir um fundo de emergência para 3 meses. Com o passar do tempo, terá colocado no seu fundo de emergência o valor suficiente para 6 ou 12 meses.
コメント