Neste artigo, destacamos 7 passos que o vão ajudar a alcançar a sua liberdade financeira
O conceito de liberdade financeira, pode variar muito de pessoa para pessoa. Para uns, a liberdade financeira é alcançada quando os seus capitais próprios e respetivos rendimentos são suficientes para sustentar o seu estilo de vida, sem ter que estar vinculado a uma entidade patronal e condicionado a um emprego das 9h às 17h. Para outros, a liberdade financeira é alcançada quando os seus rendimentos mensais, provenientes do seu trabalho por conta de outrem ou do seu próprio negócio, são suficientes para fazer face aos encargos associados ao estilo de vida que desejam e os satisfaz do ponto de vista da sua realização pessoal.
Independentemente das diferenças de conceito e possíveis interpretações sobre o que é a liberdade financeira, existe sempre uma necessidade comum de passar por um processo de preparação para cumprir o caminho que o conduzirá à “sua” liberdade financeira. Para que esse processo possa ser uma realidade, destacamos 7 passos fundamentais que o vão ajudar a percorrer o caminho para a liberdade financeira.
1. Defina o seu conceito de Liberdade Financeira
O primeiro passo, passa por refletir sobre o que é realmente importante para si e identificar quais são as conquistas pelas quais está disposto a lutar para que se possa sentir financeiramente livre. Se uma das suas conquistas é simplesmente ter dinheiro suficiente para fazer as compras do supermercado sem ter a preocupação se o dinheiro vai chegar, esta conquista é tão legitima quanto a de quem quer ter dinheiro suficiente para jantar fora nos melhores restaurantes sem que isso lhe pese na consciência, ou quanto a de quem quer ter um barco para passear com a família ao fim de semana. Defina a sua liberdade financeira e as conquistas pelas quais está disposto a lutar.
2. Reconheça a sua situação financeira atual
Sem reconhecer a sua situação financeira atual, não é possível implementar as mudanças necessárias para alcançar os seus objetivos. Para chegar à meta, é fundamental que conheça o seu ponto de partida. Por vezes, reconhecer as fragilidades e limitações da sua situação financeira atual, pode ser desencorajador. Contudo, é imprescindível passar por este processo para que o percurso possa ser bem preparado e exequível. Uma das ferramentas mais utilizadas para avaliar o seu nível de endividamento é a Taxa de Esforço. Para saber mais sobre este tema e qual a sua taxa de esforço, consulte o nosso Simulador de Taxa de Esforço.
3. Elabore um orçamento ajustado à sua realidade
Faça uma lista com a totalidade dos seus rendimentos e das suas despesas. Este processo, é fundamental para que possa ter uma noção clara e precisa da relação entre rendimentos e encargos. Por outro lado, a identificação das suas despesas permite formar uma maior consciência dos seus gastos e do peso que estes assumem no seu orçamento. Desta forma, estará em condições de eliminar despesas que possa considerar dispensáveis ou supérfluas e canalizar uma maior percentagem do seu rendimento para poupanças. Descarregue grátis a folha de orçamento familiar que criámos a pensar em si e comece a elaborar o seu.
4. Identifique novas formas de obter rendimento extra
Existem apenas duas formas de aumentar a sua folga orçamental; diminuindo despesas, ou aumentando rendimentos. E se é certo que, por muito que se esforce para eliminar despesas, haverá sempre um limite mínimo imposto pelas suas necessidades fundamentais, do lado dos rendimentos não existe qualquer limitação ao seu incremento. Por essa razão, aumentar e diversificar as suas fontes de rendimento, deve fazer parte dos seus planos para alcançar a sua liberdade financeira.
5. Reduza o peso dos seus encargos com financiamentos
Uma das principais fontes de desequilíbrio orçamental é o peso do endividamento, muitas vezes excessivo, através de créditos ao consumo ou cartões de crédito. Em muitos casos, o valor total destas prestações representa um peso superior ao desejável no orçamento familiar e consome uma grande parte do rendimento disponível que poderia ser canalizado para poupança e investimentos. Se tem crédito habitação, um dos cominhos para reduzir o peso da dívida é transferir o seu crédito habitação para um banco que lhe ofereça melhores condições e um spread mais baixo, reduzindo assim a sua prestação mensal. Se está perante uma situação de endividamento excessivo, uma das soluções pode passar por consolidar todos os seus créditos num só, podendo nestes casos reduzir até 60% dos seus encargos com prestações. Independentemente da sua situação, para que possa alcançar a sua liberdade financeira, é fundamental que inicie um processo de desendividamento bem planeado e ajustado à sua realidade.
6. Crie o seu fundo de emergência
Este passo é fundamental para que tenha possibilidade de fazer face a imprevistos financeiros, sem que para isso tenha que recorrer a créditos ou às suas poupanças e investimentos. O fundo de emergência não deve ser confundido com poupanças. Este, é um valor que deve ser utilizado para fazer face a imprevistos sem que isso afete as suas poupanças. Caso contrário estaria a recuar e a atrasar o seu caminho para a liberdade financeira. Tipicamente, o seu fundo de emergência deve ter um valor suficiente para fazer face às despesas mensais associadas ao seu estilo de vida, durante 6 a 12 meses. Contudo, numa fase inicial, já é muito positivo se alcançar um fundo de emergência para um mês. Depois desse patamar alcançado, deve continuar a alimentar este fundo até ter um valor confortável para um período mais alargado.
7. Canalize uma parte do seu rendimento para investimentos
Investir o seu dinheiro é um passo indispensável para que possa alcançar a sua liberdade financeira. Este processo não elimina a importância de poupar, nomeadamente através da constituição de depósitos a prazo, contas poupança ou até certificados do aforro, entre outros. Contudo, apesar de estas aplicações conferirem estabilidade e segurança à sua carteira de ativos, não lhe proporcionam rendimentos que permitam incrementar o seu património. Para alcançar a sua liberdade financeira é fundamental que ponha o seu dinheiro a trabalhar para si. Ou seja, em função do seu grau de tolerância ao risco, deve procurar diversificar os seus ativos e investir uma parte do seu património em instrumentos financeiros que lhe proporcionem mais rendimentos e crescimento da sua riqueza.
Para percorrer este caminho e concretizar cada um destes passos com sucesso, deve investir na sua literacia financeira. Não basta seguir a “receita” de outros ou “atalhos” rápidos para o sucesso. É fundamental aprofundar o seu conhecimento sobre determinados conceitos relacionados com as suas finanças pessoais, para que a sua liberdade financeira possa ser alcançada com sucesso de forma consistente e sustentada.
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